2022年的上半年，各地商貸利率開始全面下調(diào)~

晉城的房貸利率已經(jīng)全面下調(diào)，首套房利率基本在4.45%左右。相較于之前首套房5.1%來說，此次利率全面下調(diào)，有利于提振市場(chǎng)，也減輕大家的還款壓力。

消息一出，對(duì)于現(xiàn)在要上車買房的當(dāng)然是個(gè)好消息，但對(duì)于之前高房貸利率上車的人，心里就在滴血！

小編支招：

今天小編來為這波高利率貸款上車的購房者們支個(gè)招，可以將現(xiàn)有的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，雖然要求和標(biāo)準(zhǔn)都很復(fù)雜，但是如果辦理成功了，能省下十幾萬甚至幾十萬。

今日要點(diǎn)

01. 為什么要商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款；

02. 商轉(zhuǎn)公的條件和流程具體有哪些；

03. 什么原因?qū)е沦彿繒r(shí)未使用公積金貸款；

04. 哪些情況不建議”商轉(zhuǎn)公“。

01 為什么要商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款

主要還是因?yàn)樯藤J和公積金利率的差別！?公積金貸款首套房1-5年期（含5年）貸款利率為2.75%，五年期以上的利率為3.25%，相比商業(yè)貸款要低很多，但是很多朋友因?yàn)楦鞣N原因沒能用上，全部都走的商業(yè)貸款，每個(gè)月的還款壓力都很大，如果商轉(zhuǎn)公放開，對(duì)真正剛需/改善家庭而言，也會(huì)解決不小的生活壓力。

在這里需要特別強(qiáng)調(diào)，晉城市公積金最新政策，夫妻雙方支持公積金貸款最高100萬，相信可以覆蓋大部分剛需人群了。

02 商轉(zhuǎn)公的條件和流程具體有哪些，怎么做？

一、首先要看你所在的城市是否支持商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，且是否滿足條件；（晉城目前對(duì)商轉(zhuǎn)公的要求是：2018年7月30日以前的商業(yè)貸款是可以轉(zhuǎn)公積金的，2018年7月30號(hào)以后暫時(shí)轉(zhuǎn)不了。）

二、如果符合條件需要確認(rèn)一下你所在的貸款銀行是否支持轉(zhuǎn)，是否要交違約金之類的。

需要提供的資料有：

1、本人及配偶身份證、結(jié)婚證、戶口簿原件，夫妻雙方個(gè)人征信報(bào)告。?

2、提供保證人身份證原件。

3、提供購房合同和借款合同原件及復(fù)印件、銀行同意提前還款的書面證明。

03 什么原因?qū)е沦彿繒r(shí)未使用公積金貸款

因?yàn)槭褂霉e金貸款有一定的限制。

1、購房時(shí)還未辦理公積金或者公積金未繳納足夠月份；晉城對(duì)公積金貸款的要求是必須連續(xù)繳存6個(gè)月以上才可以進(jìn)行公積金貸款，如果在購房時(shí)因?yàn)檫€沒有繳納公積金或者沒有連續(xù)繳納6個(gè)月以上公積金都無法使用公積金貸款。

2、公積金審批額度不足。以120萬的總房款為例，首付36萬，需要貸款84萬。如果只審批了50萬，那就需要在首付里補(bǔ)齊，首付就成了70萬，首付壓力過大，導(dǎo)致的使用商業(yè)貸款。

3、開發(fā)商急于回籠資金。由于公積金在辦理時(shí)的程序和手續(xù)比較復(fù)雜，審批時(shí)間長(zhǎng)。不像商業(yè)貸款，這邊購房合同簽好，那邊貸款基本就辦理下來了。開發(fā)商為了迅速回籠資金，更愿意傾向商業(yè)貸款。

4、其它原因......

04 哪些情況不建議”商轉(zhuǎn)公“

第一，要考慮原來商業(yè)貸款的剩余還款年限問題。處于還款前期的商業(yè)貸款，轉(zhuǎn)為公積金貸款較為劃算;如果已經(jīng)是還款期限的中后期了，利息已經(jīng)還得差不多了，則不建議轉(zhuǎn)。

第二，如果準(zhǔn)備在最近兩三年提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)樵谏剔D(zhuǎn)公過程中產(chǎn)生一定的費(fèi)用，計(jì)算下來不一定劃算。

寫在最后

目前，武漢、長(zhǎng)沙、深圳、重慶等城市已經(jīng)規(guī)定，只要滿足相應(yīng)條件就可以申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”。希望大家合理計(jì)劃時(shí)間，盡量減少自己的借款利息，加快辦理流程進(jìn)度，預(yù)祝大家辦理順利。